2017年5月26日 星期五

月供股票 201705

恆指已經升到52周新高, 而我的月供組合亦有不錯的升幅! 一如以往, 我會將部份股票賣出, 只保留盈利, 收回投資本金, 最近賣出的股票是939, 保留盈利的股數已經多於七月中時所收取的股息, 變相提早收息, 而收回的投本金大約可一年月供股的投金額, 亦可令該本金暴露於股票間的風險大大減低, 自己的投資目的就是將自己有限的資金成本去儲蓄/累積最多的股票資產, 從而再產生股息現金流. 最重要當然是不要輸掉自己的本金, 作為投資行為, 風險管理比賺取回報更為重要, 簡單說就是寧願沒有回報也不要輸掉本金.

股票的股價幾乎每天都不同, 好容易令人[坐唔定]; 看看股王[騰訊], 當年招股價是HK$2.675 , 而現在股經過拆細後已升到二百幾元, 升值數百倍, 但當中有幾多投資者可以由上市持有到現在? 我相信當時的投者在股價升至一倍, 兩倍, 十倍時已沽掉,而當中有多少人會購回? 我相信很少人吧, 因為他們都覺得股價要跌多過他們的賣出價才算[].結果很多投資者都是就股價雖然升得很高但賺的錢不多! 而其他大型股票也有不少類似例子如,[領展]  [友邦] .

我認為月供股票真的很適合投資初哥及投資沒有方向的投資者, 在投資初期, 用恆心, 紀律, 耐性去累積股票資產, 當月供達三至五年, 我相信會對該支股, 股票市場,財務知識, 以致宏觀經濟的認都會增長, 到時候可以對月供股票進行優化, 如何進行就是投資初哥的升級試了!

49 則留言:

  1. Student says :

    Disagree but good luck to you.
    No further comment.

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  2. 我就十分同意,以前我經常用月供來儲錢和累積財富,我甚至強烈推介那些用樓按借錢買股票的人應該用月供來投資!

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    1. 月供又好, 加按套現投資又好, 資產抵押投資也好,都是工具/方法之一, 最重要的是投資者自己有足夠的財務知識去駕馭!

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    2. 以我的認知,加按投資即時賭手賭腳,有財務知識也是冇法駕馭的!

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    3. Manfred 兄, 願聞其詳, 好讓其他blog 友知道

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    4. 借貸息升,樓價、股價皆跌時,一點防守力都沒有,而樓按是否想還便可以還?最終越輸越多,就算買reits也不代表股價不跌。

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    5. 謝謝分享! 所以風險管理是重中之重

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  3. 我上年開始建立月供股票組合,這是我第一次親身體驗月供股票的操作,在親身經驗中,發現月供股票要考慮的事情都不少,包括如何選股,如何決定供款金額,何時開始月供,中途的操作考慮等。投資初哥應要認真學投資和選股,不要只依賴月供操作以為必賺。
    (實在感概,因近來與幾位投資初哥分享時,發現他們月供組合供咗幾年都係蝕或者打個和)

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    1. 致夢想爸爸, 對新手來說, 初期選擇月供股票, 並不是太要求和期望新手能夠即時有斬獲, 因為新手對投資的知識與經驗尚淺, 成績自然沒什驚喜. 月供的目的其實是用來磨練投資新手, 希望能夠從中學習到真正的投資, 而月供更加不會因為新手的一次性操作而鑄成大錯...

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    2. 哈哈,可能我表達得不好,我不是在否定月供股票,因為我自己都月供股票,而且打算長線操作。方間不少人月供股票,沒有理財見習兄那麼認真,這真是我的感概,他們很隨意,而且更沒有認真學投資,因為他們以為這個「系統」可以令他們必勝。另外,不適當地月供股票同樣可以鑄成大錯。我希望投資初哥可以明白理財見習兄的其中一個重點,就是月供股票的同時,要認真認識你投資的股票,學習財務知識和宏觀經濟知識。

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    3. 感謝夢想爸爸及版乞醫的留言, 月供只是一種方法, 一種工具, 同意絕對不是有了月供操作就可以一了百了, 選股方面更不可以隨便, 每當有朋友請教月供股票時, 我都會反問他為何選這股作月供, 從而起碼知道月供的是什麼股票!

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  4. 前輩的分享, 一直都帶給我們正面的影響, 尤其作為月供投資者的代表.繼續努力.

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  5. 我從未試過月供股票,因我覺一手一手買會平宜些。
    很多股份是1萬幾千,應該可接受。

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    1. 如果以買入股票洗費計, 我又不覺得月供比一手手買入貴, 有些銀行作月供,更不收取代收股息手續費…

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  6. 支持!

    小弟都有月供股票,個人覺得月供股票最大好處是不太需要理會股價,達致平均買入效果。。當然ㄧ定要長線及選優質股。

    Alan Mak

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    1. 多謝支持! 如何優化月供計劃就是下一步了

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  7. 覺得你在退市等机會,跟2015年那次沽貨很像。是否十年一役,加上各類指數新高,還有世界仿間种种蹟像所致?可否分享?

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    1. 禪師, 沽貨只是個人風險管理問題, 現刻是高位還是低位也說不定! 可以看看中國上証綜指只有三千多點, 距離高位還遠! 我只選擇「心安理得」地累積資產, 再產生現金流!

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  8. 我由今年2月開始, 就以每月一千元,去月供(2800), 是一個好選擇嗎?

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    1. 不如一年後你話番俾我聽月供2800 是否一個好選擇丫…嘻嘻!
      留下芳名方便稱呼

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    2. 2800絕對是一個好選擇,雖然不會賺大錢,但絕對能賺錢。
      想當年2015年5月定6月,小弟二十歲第一次全職工作了八個月時,有四萬多元,就開始月供2800,每月3000元。
      可惜當時是高位,每股的價格是27元多,不過沒有理會到,一路由它繼續供下去。在本月15日全部沽清。收獲不錯,平均每股成本約21元,26.1元沽出。
      如果有興趣,可以先看看王澤基教授的書:反轉腦袋投資學
      亦可上網看看其他前輩對於這本書的其他感想,獲益良多!

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    3. 這是很好的經驗, 加油啊!

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  9. Blog主,有些有關月供股票問題想請教一下(在別的地方有問過,請容許我偷懶轉貼)

    我大約一年前開始經中銀月供股票,每月供一萬,投資組合以派息穩定公司為主,約40%公用類,40%波幅比較大,20%指數基金。目標是產生現金流,但問題就出現了;

    最近股市不斷創高位,之前有聽過不少月供股票投資者都建議,
    以恆指市盈率去評估市場風險,作減少供款甚至沽出或食糊等動作
    但既然我供股的目標是產生現金流,那恆指市盈率偏高時我又把有股息收的股票沽出,
    那不就失去所有現金流而又要重頭起步由零開始月供?沽出後就算市場真的逆轉,也未必有這個能力能準確分注低撈股票。。。現在我的持倉市值又不大,又怕錯過之後的升幅,又要保持現金流,可是恆指市盈率又不斷向上至偏高水平,各位的持倉一定比我大得多,可以分享一下怎樣去操作嗎?自己不靠月供去操作是輸多贏少,可是現在月供又遇上倉太少,月供均價愈來愈高的問題,好懊惱。

    我自己想到大約兩個,不知道是否可行,或者有錯誤

    1. 按步沽有賺的股票鎖定部份利潤,例如一隻股票供股至今上升了10%,就先行沽出10%碎股把平均成本價拉低,如市況逆轉不沽出任何股票,並加大每月供股額
    2. 把大部份月供股票換碼成盈富基金,如市況向上繼續持有,如突然逆轉例如一天下跌超過4%或跌破重要支持點就沽一半或全沽

    謝謝各位

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    1. 泡金淘, 每個投資者對投資股票的操作都不同, 最重要是自己的投資法則不會容易被市場影響, 所以月供股票最適合投資初哥去認識市場,感受一下股市升跌週期, 以你的情况, 月供一年多, 只經歷過一個上升市, 當然投資組合會有盈利, 但「不要殺掉會生金蛋的鵝」 ,寧願有恆心, 耐性, 紀律地等待調整市, 再遇到下一個上升市時(可能是兩三年後的事), 我相信到時你會知道怎樣操作!

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    2. 其實小弟股齡都不太短。。但咁耐以黎學到既止賺招數都係不外乎沽出拉低平均價甚至0成本持有,所以想請教月供會不會有甚麼特別技巧。。

      我可以彷效blog主你只保留盈利,月供調整金額不變,待調整出現再加大月供金額嗎?暫時整個組合只有10%左右的回報。。

      blog主你是大慨多久會檢視自己月供組合而去作出這些操作呢?

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    3. 我會記錄那些股票是用月供資金買入, 那些是用股息買回, 那些是累積盈利, 基本上股息買入及累積盈利的股數都不會賣掉( 當然該股票的本質沒有變壞)! 而我通常都會以一個升跌周期作出沽貨行動!

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  10. 你好, 請問收回的股息你會再買碎股嗎?
    如果買碎股一般在那裡買? 因為我用一通買了幾次都無法成功, 謝謝

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    1. Hei 兄, 我不是買碎股, 亦從未試過買 or 賣碎股, 收回的股息如不足夠買一手, 可儲起來宜至買到一手為止 or買一手金額比較便宜的股票,如內銀

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  11. 理財兄你好, 想問一下你當初每月用2千元月供939, 是否以碎股價買入?
    因我今年年頭開始用股票行進行月供, 因供款不多, 所以都是以碎股價買入的.

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    1. 當年939 的股價約3.x , 如果月供2千, 買入是碎股的…
      月供兩三個月, 已經有1手以上

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    2. 碎股的買入價較正股的買入價為高,現時理財兄每月月供萬多元,有沒有留意凑不夠一手的碎股會是以那個價錢買入?本人股入資金少,難免會留意這種婆媽數^^!

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    3. 買入價高低與正股碎股應該沒有關係的....

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  12. 你好, 參考了你既資料後, 已準備本月開始月供股票, 還有一問題想請教. 早前已買了0002 及3988 , 雖然也比現價低, (即尚有錢賺, 但股價距離現價不太遠),但本人其實十分細膽, 覺得月供好適合咩都唔識既我. 所以如果我說, 不如把手上既股票也賣掉, 再月供0002 及3988, 好嗎? 請賜教! 謝謝.

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    1. 你好, 投資股票最重要的是心安理得地持有! 而我也不知道你持有的股票量是多少, 很難下定論! 月供股票可以令你慢慢地累積股票之餘, 也可以令你有時間去認識股票, 認識市場, 最後你的[膽]也大起來...

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  13. 理財兄, 我尋日終於去開左個澳門中銀既戶口, 林住係一手手咁買, 但係好奇想問。

    點解中電派息次數比較多同穩定但見好多人選3號中華煤氣呢? 雖然3號既入場費相對低同埋送股。 另外想問2800, 派息都不是特別多但係咪就因為佢本身包50隻藍籌所以大家覺得穩陣呢???

    請教路一下。

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    1. Creature 兄, 選股人人都有不同的分析及想法, 我也不知道, 可能中電一年派四次息, 那銀行就會收取四次代收股息手續費!
      另外盈富基金是追蹤恆指50 隻藍籌, 相對於一支隻股票, 是比較穩陣!

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  14. 理財兄你好
    近日有人介紹看你的blog 我由頭睇哂不少
    有D問題想問問你
    你說當月供1萬 1年成本就12萬 當現價13.2萬=10%利潤
    你說會沽出成本 留下利潤
    姐係取回12萬 有1.2萬股票價值就是所謂零成本?
    12萬成本 就留下用來下年月供? 姐係成本永遠都係12萬?
    利潤就係第1年1.2萬 第2年既2.52萬etc...?
    另外 想講下小弟既情況
    我覺得月供是比較適合我 不會成日睇市 令到自己精神緊張
    只是供的股票 本資無變 跌市變相入到更多好資產
    小弟今年8月就24歲 現有10萬人仔定期(~4厘)
    13萬現金 政府工 月入25k 加薪跳PT 4年後月入約32K左右
    暫時固定開支3k保險 2.5K 停車場 家中環境尚可 不需要家用
    父母希望我可以多點錢作投資儲蓄
    我有曾經短炒賺錢 但好辛苦 日日睇升跌 所以先有月供諗法
    但父母唔建議
    第1 現在27000點位置供
    第2 佢地唔信股票 因為佢地曾經買5號及其他都損手

    我自己現可月儲12k (加薪跳PT可多儲 在不影響生活質素)
    有2個方向
    第一:12k 全用作月供 4-5隻
    (66@2k,700@3K,823@2K,1038@3k,2388@2k)
    第二:供6k(同上) 儲6k 用作應急或跌市買一手手月供股/其他)
    但問題是 用方案1定2好
    方案1 比較固定 方案2 較靈活
    但兩者都有個相同問題 就是分散 令每隻供款金額都不多 ..
    希望理財兄及各位給點意見
    現打算8月開始 現在27000點都算是高位 月供第一關的壓力就要高位入市 我怕.. 好似魔咒
    南洋商業銀行同中銀收費一樣 可用卡供
    8月前供 免3年$50費用 但不可同時用卡 3年期完就可以

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    1. Calvin, 你好, 其實我的操作是假設已供本金12萬 (當月供一萬), 而其後股價上升(當升一成), 那我就會保留該一成股的股票而收回本金12萬, 之後會將本金分期(分12至18期)再放回月供計劃中, 如分12期即一萬一個月, 加上自己本身的一萬儲蓄資金, 總共會有兩萬一個月去月供股票, 當然, 不是每年都會有10% 利潤, 不過累積的股票會愈來愈多!

      如果做政府工 (長工) 成個人生已計算好, 安安定定做到65, 雖然現在的退休福利大不如前, 但都算是不錯的選擇! 累積資產是要做的事, 現在大市已經升到27000 點, 是好的時機? 沒有人會知道 ? 投資是有耐性, 長遠的計劃! 另外, 我身邊的人都覺得股票是用來炒的, 或是永遠用13X蚊買入的5號仔, 8號仔, 翠如BB 股去說股票是高風險, 所以獨立思考很重要 及風險管理也是投資計劃中不可缺少的!

      至於實際操作, 我不方便加以意見, 我相信你開始月供後, 你會增加知識後會不繼優化, 我只可以說你供多支股票, 我建議用中銀作月供股票, 因為免代收股息手續費, 希望幫到你!

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  15. 理財兄 咁你覺得用方案1定2比較好..
    還有供5隻會唔會太過分散

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    1. Calvin, 我覺得你可以方案2 開始, 之後因應市況而作出調整, 月供股票調整金額可以上網進行, 都算方便!

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  16. 你好, 已有月供股票, 還有50萬資金正在考慮如果一併分1.5年當月供股票一齊供好呀? 定等....等市回一點才一手一手的買好?
    冀望賜教, 感謝!
    Ida

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    1. Ida, 我唔知道妳月供股票有幾耐時間, 對股票市場認知有幾深, 可唔可以掌握股票價格的升跌, 入貨時有冇信心, 如果有的, 你可以等市回才自己控制入貨時機, 否則月供股票可以幫你機械式投資, 免除心理上的影響…
      加油

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