2016年3月2日 星期三

十年

十年月供股票計劃已供到120, 我試以月供金額$5000 作月供建設銀行(939)為例子, 總投入金額為60 ; 200603月第一期買入價為$3.45, 201602月第120期買入價為$4.47; 十年升幅只不過為29.5%, 如果單看這個升幅一定會被批評[月供股票]為一項失敗的[投資項目], 不過再看看, 十年間已收取股息約14萬多, 連預計今年派息約18萬多, 如果當時再將股息投資回月供計劃中, 相信回報不止於此! 而往後將來如果維持現有派息率的話, 每年都會收取超過5% 回報, 當然有人會質問:[如果將來減少派息又什樣?...不派息又什樣?..如果939 執笠點算?中國大陸被消失咁點樣?如果……]

另外再看十年間已買入108670 939, 即是說當939 股價升$1 , 股本價值就會增加$108670; $2 , 就會增加$217340; $3 , 就增加326010 ! 939 $3, 股價只不過是$7.47 (1602月入貨價計), 這個股價十年間已出現過三次了! 當然同樣地, 如果股價跌$1 , 就會減少$108670!


至於自己在這十年間不單只可以儲蓄到資產, 還可以增加自己的財務知識, 認識到不同的投資工具, 從而作出比較, 哪一種是最適合自己,每個人對投資的定義都不同, 選擇一個心安理得的方法去令資產增值, 我相信是一般投資散戶要做的事.對我來說, 月供股票係其中一種; 十年間, 從一個對股票毫無認識, 只會儲現金在戶口中, 變成認識到儲資產的重要! 當周邊的人說股票係高風險投資, 反而要了解它, 認識它! 從一個一開始月供金額只有$2000 $50000; 股票價值達7位數字, 面對股市大升大跌時都處之泰然, 都是這十年學到的!

113 則留言:

  1. 繼續努力!
    不用日炒夜炒股票而影響工作生活,又可以享受投資的樂趣.

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    1. 悶悶地供,唔錯丫, 成本又不過!

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  2. 萬事起頭難,好多人都唔肯行出第一步。

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    1. 當初我都什麼都不知道的情況下踏出第一步

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  3. 幾年前,我在未真正開始月供股票前,曾經把師兄所有post都看一次。我記得師兄曾在去年跌市前賣走大部份持股,避開跌浪,十分厲害!

    是時候要改名做「理財大師兄」了 :D

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    1. 月供股票真係好適合初學投資者, 從而了解市場運作, 十年間我學會很多東西!

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  4. 你好我正想去中銀開月供股票,會每月放2000去供,想問師兄有何高見?是否選一隻股去供,另外想問師兄點睇01, 11, 823, 邊隻潛力最好去做月供?

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    1. 中銀開月供股票,用信用卡交,賺埋積分,首次5蚊1分之後3蚊1分再之後1蚊1分,抵!!!

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    2. 認同Lok 兄所講, 中銀月供,除可用信用卡付款儲積分外, 最重要是收取股息不用收手續費!

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    3. 至於選股方面, 真係不方便俾你意見! 不過你可以問下自己, 月供的目的是什麼? 你提及的股票有什麼特性? 最好你自己先行研究一下…我只可以講, 上述股票中, 我有供823…:)

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    4. 如果月供 同另外 再買同一隻股 收息會否收手續費呢@@?

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    5. 雖然是另外買入同一股票, 但非月供買入的都要手績費

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  5. 供了十年,頂多比你賺左一倍。證明股票不直得長遠投資。。。 (我原全沒有貶低樓主意思,只係工具不好)

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    1. 從股價看, 文中都提過, 月供股票一定不是一個好投資…不過十年間, 我賺的比股價更多…

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  6. 幾年前,我在未真正開始月供股票前,曾經把師兄所有post都看一次。我記得師兄曾在去年跌市前賣走大部份持股,避開跌浪,十分厲害!

    是時候要改名做「理財大師兄」了 :D

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    1. Case study 中, 未有計算2010 年供股的

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  8. 努力儲股票吧~~~小弟都是跟媽學習收集5-7%高息股

    至於今年內銀業績已收貨了、3大都仍維持30%派息
    工¥23.33/77=>30%
    中¥17.5/56=>31%
    建¥27.4/91=>30%
    都有3成,只係由35%下降去30%
    相反中銀香港加派息0.545+0.679=>1.224(又唔使抽10%稅、正)
    一加一減中行系都冇咁失預算😄

    又要多謝大行寫衰內銀,我先有機可以$4.5平買建行呢😄

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    1. 儲蓄資產, 收取非薪金收入…相信是一般打工仔要做的事情

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  9. 師兄你好, 我也月供股票差不多十年了, 由每月二千開始,中間斷斷續續咁供或隔個月供, 但我不幸地選了月供 5 號仔(後悔中)及工商, 總共供了千八股 5 及一萬股 1398 (平均價大約 $70, $4.9), 雖然一年有幾千蚊股息都唔錯, 但近排見有 10 萬閒錢, 正考慮應否吸入 823, 939, 2800 作溝淡及將來可收更多股息之用,師兄有何建議??

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    1. 我都有不少朋友都月供匯控, 他們的想法是匯控都算是一間穩健的公司, 不過經過金融海嘯之後, 各國對銀行的監管都嚴厲很多, 令到銀行的盈利大不如前, 要回復當年股價, 可能要一段很長的時間才可! 而內銀方面, 近年盈利增長也不像以前般高速, 加上各大分析評論都認為內銀會被壞帳拖住後腿, 股價長期低迷可以見到, 不過股價往往受到市場氣氛所影響, 還記得上年[港股大市代] 嗎?股價大升時, 壞帳會消失了嗎?所以雖然月供股票是機械操作, 不過也要對市場有一定程度的觸覺!
      至於上述其他股票, 房託和指數ETF 都有其特性, 還有公用股; 他們都會令投資者安心持有, 如果有閒錢的話, 分注買入他們也是不錯的選擇!

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  10. 前輩您好, 想請教一下, 我正想由月供股票開始我的投資之路, 由於完全沒有經Ebanking買賣股票的經驗,不知選擇匯豐,還是中銀好? 它們各有優劣, 我除了考慮服務收費之外, 更重視買賣交易系統是否實用及易用, 一來我是打工仔不方便在辦工時間內操作買賣指令,二來"唔識"沽,就算賬面獲利多好都是徒勞. 據我所知, 中銀有增強限價盤,沒有止蝕盤,只可一天前落盤,亦有20個價位的限制, 相反, 匯豐好像靈活些,有止蝕盤, 目標限價盤, 可7天預設時限落盤, 價位亦沒有限制. 前輩可否指點之下嗎? 謝謝您!

    財技覺醒上

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    1. Hello, 月供股票的原意就是有紀律地儲蓄資產, 收取股息回報.當然在[適當]的時候可以沽出股票, 但這個動作應該不是經常執行,我更相信可以沽出股票的時候,也不會執著於那數個價位了.
      另外現在多間銀行都可以用手機買賣股票, 非常方便, 不過當然要留意保安問題, 例如避免使用公共WIFI 連線進行交易, 以及每次交易後必須確保已登出, 經常查閱戶口狀況等.

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  11. 理財前輩, 謝謝你的提點和很實用的建議! "不會執著於那數個價位" 意思是不需要捕捉最高的價位嗎? 有時, 同一天的價位上落可以好大幅度, 心想如果用目標限價盤預設超過20個價位, 理應可以獲利更多吧.

    財技覺醒上

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    1. 當真的累積了一定的資產時,鎖定利潤不在乎於那幾個價位, 就算真的是今天的最高位沽出, 那可能是明天的低位呢?! 什麼是「適當」時候, 我相信日後你會明白 :)

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  12. 請問月供盈富,回報係咪唔好?

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    1. 我月供盈富的時間不長, 大約三年左右, 股息回報率大幾3.x % ; 回報好不好, 是相對而言的!

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    2. 我以為盈富有4%息率,所以先想供

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    3. 我覺得盈富基金是可以用來防守, 可以再找一支股票來進攻! 組成月供組合!

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    4. 我選煤氣加盈富,感覺較安全

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    5. 今月開始供期望見果效

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    6. 投資是一項有恆心同紀律的計劃, 祝你成功

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  13. 理財前輩,所言甚是,我會好好記住, 謝謝您!

    財技覺醒上

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  14. 我最近都開始了月供股票,可以分享你嗰個Google spreadsheet?

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    1. 你好,我剛開始月供,對很多都不太了解,可否亦借excel spreadsheet 作參考。(Renee)

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    2. 留下e - mail 好嗎?…可以加在spreadsheet 中

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    3. 我的email 是 kingmkwok@gmail.com
      很感謝你呀!我現在不停翻看你的舊文和止凡的書,有時間時還要看下其他大師們的文:)

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    4. 你好,我也想借用excel spreadsheet 作參考,感謝!(lauyoksun@yahoo.com.hk)

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  15. 你好, 我至大學畢業以來已經一年, 一直都有月供盈富當儲蓄, 並冇做任何操作, 亦都會一直繼續供既, 但係見到閣下並冇月供盈富, 可唔可以講解下原因, 而選舉A50而非2800既原因? 我見上面有講ETF係防守, 進攻可以加一隻, 進攻既方面係指息率利率高? 因為月供一定係供長線例如5~20年咁我自己認為, 咁股價波幅係納唔納入進攻個隻既考慮? 抱歉我對於月供仲係比較疑惑.. 我見閣下鍾情939, 計算後目前有6厘息而且財務穩健, 亦都係中國第3大銀行, 但係除此之外選擇呢隻股票既原因係? 對唔住我比較多問題, 但係睇完止凡兄等Blog後發現閣下為月供既大師, 所以就來此留言, 相信未來有更多機會交流同學習, 謝謝

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    1. Pso你好, 剛大學畢業就開始有儲蓄資產習慣已經不俗, 現在有很多青年人沒有理財認知同儲蓄習慣, 月光族甚至欠下卡數比比皆是! 我認為年青人是展開理財計劃的最佳時機, 因為大多的家庭經濟負擔都不是太重, 而且除工作外, 更有多餘時間去實踐理財計劃, 如果時間一過, 到了中年, 事業家庭都會增加不少壓力, 到時更沒有精力去打理了…..
      至於操作方面, 雖然我自己沒有月供盈富基金, 但是我太太有, 所以月供指數ETF 方面共有2800 & A50 兩支, 而其他選股方面, 高息股及穩健增長股都可以考慮,!月供股票對我來說是低成本, 機械式操作, 不需要考慮心理因素, 同時增加對市場的觸覺, 可以在[適當]時候作出[適當]的決定! 我相信你如在[月供股票]有一定年資, 你也可以!

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    2. 我目前月供2800 一隻, 呢幾日做左少少research, 打算再加2隻, 分別係939同埋2638, 939正如閣下分析及對中國有信心,而且息率加上表現都不俗, 雖然內銀增長都七七八八, 但係勝在夠穩定同穩陣, 我都打算月供試試, 另外2638港燈由0006電能分拆出黎之後表現一直都唔錯,但係宜家仲好似係高位, 但係我對公司表現都有信心,而已月供應該都唔應該太在意股價波幅? 我仲係有D猶豫應否所謂等佢跌再趁低月供? 但係港燈增長十分有限, 相反0006積極向外國發展. 對於投資取向我真係好猶豫應唔應該 向悶同穩定派息, 定係可以叫進取D同時爭取股價同息呢?

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    3. 選股方面, 大致應該沒有問題的…至於執行上, 你可以用最低供款額開始, 慢慢了解其股票在市場上的變化及表現, 加深了解後才作出部署…月供變動可以在網上進行! 現刻是開始時機? 現在是高位還是低位? 真的沒有人會知, 用紀律恆心進行計劃吧!

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    4. 抱歉又要麻煩閣下一下, 6月11號便是我由月供2800轉到2800+939+其他股票的日子了 (2638中銀冇得供SAD. .), 我自知財務知識不足,最近買了巴黎兄的<>,看完畢後再打算看他介紹的Graham intelligent investor一書, 其中一章提及應該分散portfolio, 於是我就想加多幾隻股票咁, 分析過利弊始終多幾隻股可以分散投資風險, 所以就打算係黎緊今個月供多幾隻股票咁, 寧願每隻供少d 都唔好話買重一隻, 但係係我睇完書分析公司之前我都未有足夠財務知識買到真正既"價值投資"公司, 於是我想將我既諗法分享下比閣下, 求得寶貴既意見:
      5月前:2800 - $5500
      6月開始:
      2800 - $2000 (ETF 追蹤最強藍籌作防守)
      5 - $1000 (現值50左右, 息率有7~8%, 資本比率最大, 營利變化不大, 但一直被罰款所以被價值低估?)
      939 - $1000 (2014年止凡兄: http://cpleung826.blogspot.hk/2014/06/c.html, 現時資本充足率 15%, 2015年報)
      1 - $500 (相信李家誠等管理層, 相信可以值得投資, 但利率偏低?)
      11 - $500 (其實恆生一直營運非常好, 而且派息都唔錯)
      823 - $500 (呢一隻我真係唔係好認識, 但係真心佢係營運商場同租賃, 咁多大企業租我相信都係唔錯既選擇)

      希望可以得一返指教及建議(如選股合適?,價錢分配?),多謝閣下, 我希望風險可以分散一點,始終股票市場目前我仍不太了解

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    5. PSo, 你有否留意你所選的股票基本上都是恆指成份股, 即是2800 已經包含你所選的股票了(當然佔比不同)! 5,11,939 都是金融股, 只是業務在不同地區! 看不出有分散的目的…
      另外, 要留意收取股息時的手續費, 如果每支股票派息時收取0.5% 或 min. $30, 都會影響你的股息回報…

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    6. 原來如此, 受教萬分, 自己再投資只係將2800成份股的比例分配, 並未達到分散風險之效, 但整體收息效益可以有些微調整如加重恆生股數加重百分比就能將3~4%提高至4~5%如果比重為1:1. 但相反自己就要承受恆生銀行個別股票風險, 謝謝, 沒有考慮及計算這樣多, 現在有了多一個角度思考問題, 獲益良多.

      另外,中銀同一計劃每月只收50元手續費, 免卻收息費存倉費, 而且本人一直使用中銀服務,於是選擇了中銀.

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    7. 中銀月供免收股息手續費, 的確節省不少…加油!

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  16. 月供思捷、利豐、匯豐或渣打等又會是另一個故事。世事難料,除了月供指數外,月供單一股票有不小的風險,有頗大的運氣成分在內。當然若是月供騰訊,那可能已發達了。

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    1. 先求知,後投資… 是常識吧!

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  17. 見習生兄,在月供的領域上,我已奉你為神級,我也開始了月供2800 大約2年了。雖然帳面仍是負數,但我也沒有感覺。因為我只著眼長期收股息。另外手續費超低的優點。

    另外我看了今期imoney 林本利搏士對A50 ETF 的分析,驚覺原來這ETF 的股息比較A股個股低很多(文中說約低1%,變相手續費高達1%),但是開支比率只公布0.6%。林搏士也不明所以。請問見習兄,有留意這情況嗎
    文人俗士

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    1. 見笑了, 我只不過估底能力差, 寧願機械式操作, 悶悶地進行我的投資計劃, 在低成本下進行更是事半功倍!
      安碩A50每年可分派股息大約2-3%.... 最大特點是金融股比重極高,50隻成分股中金融股佔六成,頭30隻最大比重股份中,金融股比重達47%, 而當中如何將收到的股息再分派, 我沒有研究! 而安碩A50是一支合成A股ETF則是結構產品,不會直接投資或持有A股,須透過交易對手買入金融衍生工具模仿相關指數表現, 所以會有追中誤差, 亦有溢價及折讓, 當中的複雜計算我也沒有深入研究!

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  18. 見習生兄,你好
    想了解你選用那一間銀行作為月供計劃,或推薦那一間銀行的方案
    (可能你之前的文章有提及,只是我自己找不到)
    因小弟來自澳門,亦需要問及有關銀行的開戶的可能
    留下聯絡給你:legochan602@gmail.com

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    1. 已經在上文中找到 見習生兄的中銀了

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    2. Lego 兄你好, 我是用hsbc 月供的, 而中銀則免收收股息手續費! 不過不知道澳門的銀行有沒有月供股票計劃呢?

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  19. 見習生兄,請問你建議月供初哥應在邊間銀行開戶好呢?中銀每月收50元手續費, 免卻存倉費收息費。HSBC免手續費,每月收25存倉費, 每次派息收0.5%...多謝解答!

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    1. 如果買的項目多,用中銀係咪抵D呢?

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    2. 如果月供金額兩萬或以下, 而所選股票派息是一年超過一次的話 (如hsbc一年分派四次股息) 我建議用中銀比較好…另外中銀可以用信用卡簽賬作月供金額, 可以儲簽賬積分!

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  20. 見習生兄想請問一下,你除了月供股票買賣外,還有作其他投資嗎??

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  21. 理財兄,其實我都想月供股,但澳門沒有相關的月供模式,不過其實自己定期買一手,都是一样;我是初學,見5、1398、939現時的回報率都有5-6%;想請教下,因呢三隻全是金融股,其實都想分散投資,不知選地產可否? 例如16,但又太貴?

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    1. Oscar, 你好, 如果沒有月供股票計劃時, 可考慮一手銀碼不太大的股票, 內銀是其中一款, 另外房託是我比較喜歡的另一版塊,它亦有不俗的股息率呢!

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    2. Oscar, 加油! Btw, 11月我也會調往澳門工作呢!

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  22. ching你好! 我已在中銀月供股票一年多, 股票是11, 1038及2800, 但有一問題請教, 我發現每月這些股票的購入價都是接近最高位! 這是甚麼原因呢? 雖然暫時都是賺錢, 但真的有點覺得被欺騙及不甘心......

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    1. 回望多年月供的買入價,認同大多數買入價都是當天高位或接近高位,我相信與買入金額有關, 留意到月供日當天上午的成交金額都會較高一點…可顯示到不少人都以月供形式買入股票, 股票價格就是多人買, 股價就會升, 所以高位接貨是可以理解的! 我覺得不需看重買入那數格價位, 感覺會好一點, 今天的高位可能是明天的低位呢, 若不是月供股票般機械式買入, 我相信自己不會買入那麼多的股票!

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    2. 謝謝ching解答!!!

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  23. 理財見習生師兄,請問可以分享你嗰個Google spreadsheet嗎?謝謝

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  24. 師兄~~
    可以分享你個spreadsheet嗎~?
    我今個月都開始月供股票~我揀左煤氣同地鐵~:)
    希望將來可以達到財務自由~
    Email: cherrysoso@gmail.com
    謝謝你~

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    1. 已加! 祝你成功…你也可用spreedsheet 來記錄啊!

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  25. 理財見習生師兄,您好!
    無意中發現你個網站,很好分享,我也打算開始月供股票,而家做緊資料搜集。
    可以分享你的spreadsheet嗎?
    謝謝您!
    Email: kathy_cat_tang@yahoo.com.hk

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    1. Kathy, spreadsheet 原來只可以分享俾gmail acc. 其他email 不能share 的

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  26. 理財兄,最近林緊再做定存之外仲想睇下有無其他投資方法而睇到你呢到。

    想問我最近林緊做月供股票, 但一開頭佢既回報似乎比唔上係銀行做一年定存收千幾蚊息

    (((粗略計)))計高少少 70蚊先買到一手匯豐, 月供1000可以買到13手 咁一年可以買到156手

    我計第一年派4次息參考番佢之前既數據 156*1.55+156*0775+156*0.774+156*0.774 =604.188

    咁樣去推, 3年後先可以追到銀行做一年定存有既息, 我係咪應該唔好咁短視淨係睇息呢?

    我仲有一個問題係澳門既中銀係每月月股都收50,, 收息再收我1%, 收我手續費,年年都有600供既服務費俾左銀行, 仲未計收我1%收息. 我係咪應該過香港開個中銀呢?

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    1. Creature,
      其實應該以回報率去計算回報比較好, 以你上述月供HSBC 做例子, 月供$1000, HSBC股價約$70,每月可買到13股 , 一年月供共$12000 可買入13股*12 = 156 股, 一年股息約$604.188, 即是用$12000 本金產出$604.188 股息, 回報率約5%, 當然月供第一年一定沒有那麼多股息, 因為你是分批買入. 而我相信現刻只有作人民幣定存才有高息, 不過也大約只有3.X % 吧!
      實際操作可以分開進行, 預留一年月供股票供款, 其餘可做定存, 翌年也作同樣操作, 直至將定存金額全數轉去月供股票為止!
      至於銀行比較, 了解後, 在中銀澳門買賣股票及月供股票都不化算, 因為收取股息要收取1% (不論是月供或是普通買入股票), 而月供股票手續費是每支股票計算,所以如果可以在香港開設戶口, 當然中銀香港作月供股票比較[抵] !
      希望幫到你!

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  27. 你好
    本人新手計劃於中銀開戶供股
    每月6000本金平均分布於 2800 823 3 三隻股
    請問師兄對該計畫有何意見及提示
    萬分感激

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    1. 近排股市暢旺才開始月供股票, 根據以往經驗, 很大機會會愈供愈跌, 甚至會遇上大調整, 你要有這心理準備!

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  28. 見習生兄,
    你好, 我做嘢兩年幾, 都有8皮幾喺身, 想開月供股票, 揾繄料, 可否分享下您嘅spreadsheet? chiplau2@gmail.com

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  29. 最近開始看見習生兄的blog, 獲益良多。想借excel spreadsheet 作參考。email: tszngayuen@gmail.com
    感謝!

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  30. Hello, Mr. Investment Trainee. I have read your blog for weeks and am so inspired by your determination and well planning. Now I decided to start my own portfolio. May I have your spreadsheet for reference too? Thanks in advance.
    My email is charmylifegoeson@gmail.com

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  31. 你好,見習生兄,你的文章寫得很好,我也想月供股票,供領展,想問現在股價都升了不少,嚟緊股票可能會跌,那麼我便由高位供到低位,那麼若下跌长達5年,那麼可能呢5年的最终回報(計埋股息)打個和,對嗎?另外,可以分享個excel spreadsheet到- rain.train.coach@gmail.com嗎?謝謝。

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    1. 已往也是股票市場最旺的時候就會特別多人詢問月供股票情況, 當然今次升浪也不例外! 其實選股方面不論是月供或是普通買入, 都要經過深思熟慮, 你可以問自己為何要選領展作月供長線投資? 為何現刻才開始投資股票?
      股價的高低位其實是相對的, 不過我可以說領展是不錯的投資對象, 投資是長期累積資產, 再產生現金流, 希望您可以盡早建立有系統的投資, 加油!

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  32. 見習生兄的blog, 獲益良多。想借excel spreadsheet 作參考。email: surecheung17@gmail.com
    感謝!

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  33. 師兄你好,想借excel學習一下
    lokameng3110@yahoo.com.hk

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    1. spreadsheet 原來只可以分享俾gmail acc. 其他email 不能share 的

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  34. 見習生兄你好,想借excel學習。email: martinlam1@gmail.com

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  35. 見習生兄你好 pls kindly share excel mcchau0218@gmail.com

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  36. 理財兄,最近股市頻升,但又想月供股票,可以點做(假設月供6千) ?
    1.分幾隻投資(假設3隻股票平均2千)
    2.降低月供(專注月供某隻公用股), 待大市下跌才月供更多和不同股票

    請多多指教

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    1. 對, 現在股票市場正在高位, 如果現在才開始月供, 很大機會會愈供愈跌, 最後沒有恆心,信心而放棄…不過今天的高位, 可能是明天的低位, 高位低位有誰知?! 投資最重要是有恆心耐性,對投資物有所認識…才會投資成功!
      實際操作, 如果只有月供$6000, 不仿向内銀, 房托, 公用股埋手, 因為他們相對「穩陣」, 如果等大市下跌, 我不知道等到何時才會下跌; 當真的下跌時, 有沒有信心開始月供股票呢…

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  37. 你好理財見習生,閱讀你的blog 真的獲益良多。月供2800 半年多,準備改變一下組合!可以分享spreadsheet 學習嗎?

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